4加91多少人民币？
这个问题，我们分两个角度来回答 第一个问题是，现在市面上有哪些产品是采用4+91结构的？ 根据我们的统计，目前全球范围内有将近50款金融产品采用了“4+91”的结构设计（包括主账户和子账户）。 “4+91”最为经典的代表就是香港的保险行业，内地客户通过购买香港的保单来实现资产配置的全球化。香港保险公司推出的所有寿险产品都采用的是这种结构，例如友邦的加裕智惠、保诚的隽升、富邦的大宝等。 除了人寿保险以外，香港也有很多的财产险公司推出相关的产品，比如宏利推出的“宏利首护B款汽车保险”，人保财险以及大地保险也都有自己旗下的小额贷款保证保险，都是采用的4+91结构。 在内地市场，由于受监管的限制，目前的结构性存款不能直接投资海外资产，因此各家银行多采用4+96或者5+85的模式。
4+91在产品设计上其实更加接近外币理财，因为其收益和本金受到风险的影响相对较大，不适合追求稳健的客户群体；但4+91在灵活性上又比外币理财产品更好，客户的资金进出自由，并且能获得与美元资产基本持平的收益。所以4+91可以说是兼顾了流动性和稳定性的一个产品设计。
第二个问题，如果采用这样的产品设计，对银行以及客户各自的优势在哪里呢？ 对银行来说最大的好处就是能够在不打破刚兑的情况下，能够为客户提供更好的收益率。 在当前的监管环境下，银行的普通储蓄存款业务必须执行存款利率和报价利率的双轨制，而结构性存款则属于浮动利率的范畴，可以跟随市场的走势调整利率水平。
这对客户来说意味着同样的钱可以获得更高的利息收入，从而实现资产的增长。 对于银行来说，这种产品的设计也更加灵活，可以通过对产品池的选择，将表现不好的产品进行“甩锚”，增加整体的收益。 需要指出的是，虽然这类产品的结构决定了它在流动性上的优势，但在实际运作中一般都会有锁定期，最短的一个月，最长的两年不等，期间投资者不得赎回。这也是为保持整体计划的稳定性，防范金融风险。