什么换人民币最值钱？
这个问题的核心是判断一篮子资产，然后进行最优配置，实现收益最大化、风险最小化。 这里的一篮子资产可以是现实中真实存在的实物商品、金融资产（股票、债券等）或者虚拟商品（如游戏道具或货币），其共同的特征是可以交换和流通。
以物易物的交易方式是最原始的，也是最具代表性的，例如以水果换取粮食。随着社会发展，人们的交易能力不断提高，出现了更多的交易媒介，因此以物易物的交易方式也不断发生变化，从实物兑换到代用品兑，再从代用币兑换到现在的信用币（信用卡、花呗等），并且逐渐衍生出一套完整的信用体系来支撑这种交易方式的运行。
对于非现实的虚拟财产能否作为交易媒介的问题，现在各国法律均无明确的规定，但是虚拟财产的交易却早已存在并广泛发生着。我们讨论的问题就变成了现实中的一篮子资产如何有效配置才能使财富达到最大值。 这其实就是一个理财的问题了，而理财的核心就是资产配置。什么是资产配置呢？简单说就是在一定的约束条件（时间、地点、目的等等）下对资产进行的合理分配。比如你要在短期内赚到10万元的报酬你就必须配置能赚取10万收益的资产；而如果要在未来5年内攒够买车的钱就必须要配置能让这些钱增值的资产。这就是最朴素的资产配置理念——用合理的资产分配去达成特定的目标。
既然有资产配置的理念那就必定要有配套的方法才能实现资产的有效配置。于是人们开发了各种算法模型帮助人们优化资产配置，比如均值方差模型、效用函数最大化模型等等，这些模型无一例外地都要考虑两个因素：一是资产的预期收益率；二是资产的波动率（风险的测量指标）。
在理想的状态下，人们会根据这两个指标将资金在不同资产之间进行分配，然后通过市场来实现。然而现实总是不尽如人意，在真正实施起来的时候有很多的因素会对决策带来影响，甚至会让资产配置失效。其中最为突出的是信息问题，一个有效的决策需要充分且及时的信息，否则很有可能出现决策偏差甚至失误。人的主观倾向也会对资产配置的效果产生影响。